POURQUOI FAIRE UN BILAN PATRIMONIAL ?
Faire un bilan patrimonial est essentiel pour plusieurs raisons, car il permet de prendre des
décisions financières et patrimoniales éclairées. Voici pourquoi il est important :
1. Connaître sa situation financière globale
Le bilan patrimonial donne une vision d'ensemble du patrimoine (actifs et passifs), y compris
les biens immobiliers, les placements financiers, les dettes, et les revenus. Il comprend
également l'étude de vos contrats de prévoyance. Cette analyse est le point de départ pour
toute gestion efficace.
2. Définir et hiérarchiser ses objectifs
Que vous souhaitiez épargner pour la retraite, financer des études, transmettre un patrimoine
ou optimiser votre fiscalité, le bilan aide à clarifier vos priorités et à établir des objectifs
concrets afin de les réaliser.
3. Identifier les forces et faiblesses
Le bilan met en lumière les éventuels déséquilibres, comme une mauvaise répartition de vos
actifs ou un endettement élevé. Il permet de corriger ces vulnérabilités et donc d’optimiser
votre patrimoine.
4. Optimiser la fiscalité
Le bilan patrimonial permet de vous informer des dispositifs de réduction d’impôt, comme
certains investissements avec avantages fiscaux (ex : loi Pinel, assurance-vie) ou la
transmission de patrimoine dans des conditions optimales.
5. Préparer la transmission du patrimoine
En évaluant les biens, le bilan aide à connaître le coût et à planifier la transmission
(donations, successions) et à éviter les conflits entre héritiers tout en optimisant les droits de
succession.
6. Anticiper les imprévus
Faire le point sur ses assurances (vie, décès, invalidité) et la solidité financière permet de se
prémunir contre les aléas de la vie (chômage, maladie, décès).
7. Évaluer la performance des investissements
Il permet de vérifier si vos investissements (actions, immobilier, etc.) répondent à vos attentes
en termes de rendement et de risque, et d’ajuster si nécessaire.
8. Adapter le patrimoine aux étapes de vie
Les besoins patrimoniaux évoluent (mariage, enfants, retraite, divorce, etc.), et le bilan aide à
ajuster la stratégie afin de rester cohérent avec vos objectifs de vie.
En résumé, un bilan patrimonial est un outil stratégique pour piloter efficacement votre
patrimoine, sécuriser vos projets et anticiper l'avenir.
